Una familia que ingresó a su padre, de finales de los 80, en una residencia pagó durante los dos primeros meses unos 2,8 millones de wones al mes. En el momento del ingreso no tenía reconocido ningún grado de atención de larga duración, así que no pudo acogerse al seguro de cuidados de larga duración y la familia asumió íntegramente el coste.
Después de que el padre obtuviera el grado 2 de cuidados de larga duración, la factura mensual se redujo a unos 950.000 wones. Más tarde, tras separar su condición en el seguro de salud de la de su hijo y confirmar con el Servicio Nacional de Seguro de Salud (NHIS) si tenía derecho a una reducción, el importe bajó hasta unos 600.000 wones. El padre no tenía ingresos ni patrimonio relevantes.
Vivía en la misma residencia, pero ¿por qué el coste se redujo en tres ocasiones? Porque la factura real depende no solo del grado de cuidados de larga duración, sino también de si se puede recibir cobertura del seguro, de si procede una reducción adicional del copago y del importe de los gastos extra, como la comida.
Sin grado, pago íntegro… con grado 2, copago básico del 20%
Si no hay un grado de cuidados de larga duración, el seguro de cuidados de larga duración no se aplica al coste de la residencia. Sin esa cobertura, el residente debe pagar todos los gastos.
Eso no significa, sin embargo, que sin grado no se pueda ingresar legalmente en una residencia. Hay centros que aceptan a personas de 60 años o más que necesitan cuidados por enfermedades propias de la vejez, con la condición de que asuman el coste íntegro. Ahora bien, no todas las residencias aceptan ingresos sin grado. Conviene confirmar de antemano si es posible ingresar y cuánto costará al mes.
Los 2,8 millones de wones mensuales que pagó inicialmente esa familia tampoco son un precio común fijado por el Gobierno. Es el importe que abonó realmente a esa residencia sin cobertura del seguro.
En el sistema, la tarifa básica a la que se aplica el seguro de cuidados de larga duración se denomina «coste de la prestación». Según el baremo de 2026, el coste diario de la prestación en un centro de atención a mayores que cumple los estándares habituales de dotación de personal es de 93.070 wones para el grado 1, 86.340 wones para el grado 2 y 81.540 wones para los grados 3 a 5. Algunas residencias pueden aplicar importes inferiores en función de sus estándares de dotación de personal.
Si una persona mayor con grado 2 permanece 30 días en un centro donde el coste diario es de 86.340 wones, el coste mensual al que se aplica el seguro asciende a 2.590.200 wones. Si no es beneficiaria de reducción, paga el 20% de esa cantidad, es decir, 518.040 wones, y el resto lo asume el organismo.
Los aproximadamente 950.000 wones que pagó la familia tras obtener el grado 2 incluían esa cantidad junto con gastos adicionales, como la comida.
No basta con el grado… hay que confirmar la prestación residencial y la reducción
Para obtener un grado de cuidados de larga duración hay que solicitar al Servicio Nacional de Seguro de Salud (NHIS) el «reconocimiento de cuidados de larga duración». Un empleado del organismo visita el lugar donde vive el solicitante y evalúa su capacidad para realizar actividades de la vida diaria —como comer, bañarse o cambiarse de ropa—, así como su memoria y cambios de conducta. El comité de valoración del grado determina, con base en esos resultados y en el informe médico, un grado del 1 al 5 o el grado de apoyo cognitivo.
Aquí hay que distinguir entre el grado y la prestación residencial. El grado indica cuánta ayuda de otras personas se necesita. La prestación residencial se refiere al derecho a ingresar en una residencia y recibir cobertura del seguro de cuidados de larga duración.
Los grados 1 y 2 pueden utilizar servicios a domicilio (prestación domiciliaria) o la prestación residencial, ingresando en una residencia. Los grados 3 a 5 son, en principio, destinatarios de la prestación domiciliaria, pero si se reconoce que la familia no puede hacerse cargo o que, por síntomas como la demencia, resulta difícil vivir en casa, pueden acceder a la prestación residencial tras una evaluación. El grado de apoyo cognitivo no da derecho a la prestación residencial.
Por tanto, cuando se emite el resultado de la valoración no basta con mirar el número. También hay que comprobar si en el certificado de reconocimiento de cuidados de larga duración y en el plan individual de uso de cuidados de larga duración enviados por el organismo figura que se puede utilizar la prestación residencial.
Con cobertura del seguro, la familia paga el 20% de la tarifa básica. Si la prima del seguro y el patrimonio, entre otros factores, están por debajo de determinados criterios, el organismo reduce ese copago en un 40% o un 60%. Esto se denomina «reducción del copago».
No se descuenta un 40% o un 60% del coste total de la residencia. La reducción se aplica de nuevo sobre el 20% que habría que pagar. Si se reduce el 40% del copago, se paga el 12% de la tarifa básica total; si se reduce el 60%, se paga el 8%.
Si una persona mayor con grado 2 permanece 30 días, el importe a cargo antes de la reducción es de 518.040 wones. Con reducción del 40% paga 310.824 wones; con reducción del 60% paga 207.216 wones.
En el caso anterior, tras separar la condición del padre en el seguro de salud de la de su hijo, el organismo volvió a evaluar si tenía derecho a la reducción y, después, la carga mensual se redujo hasta unos 600.000 wones. Es posible que también influyera el hecho de que no tuviera ingresos ni patrimonio.
Con todo, no debe generalizarse como «si se separa la unidad familiar de los hijos, baja el coste». Separar el hogar en el registro de residencia o la condición en el seguro de salud no implica automáticamente una reducción. El organismo decide tras revisar conjuntamente el tipo de afiliación, la prima del seguro, el patrimonio y otros elementos.
La comida no baja… hay que confirmar el total mensual antes de firmar
Aunque el porcentaje de copago baje del 20% al 12% o al 8%, no todos los costes se reducen a la vez.
La comida se clasifica en el sistema como «coste de ingredientes de las comidas» y no está cubierta por el seguro. Si el residente elige una habitación individual o doble, también debe pagar aparte el coste adicional. Los gastos de peluquería y estética también corren por cuenta propia. Por eso, aunque una persona mayor del mismo grado permanezca el mismo tiempo, el importe facturado varía según la residencia.
Antes de firmar el contrato, hay que preguntar primero cuánto se pagará al mes tras aplicar el seguro. También conviene confirmar cuál es la tarifa básica diaria y si el copago corresponde al 20%, 12% u 8%. Además, hay que calcular cuánto se suma por comida y tentempiés mensuales, el suplemento por habitación individual o doble y los gastos de peluquería y estética. Solo revisando también los conceptos y cantidades que figuran por separado en la factura se puede estimar la carga mensual real.
El grado de cuidados de larga duración es la primera puerta para reducir el coste de la residencia. Sin embargo, el grado por sí solo no fija cuánto se pagará cada mes. Hay que comprobar el derecho a utilizar la prestación residencial, si procede la reducción y los gastos fuera del seguro para ver el importe real a asumir.
Los hospitales de cuidados de larga estancia son centros médicos a los que se aplica el Seguro Nacional de Salud, no el seguro de cuidados de larga duración. Como el método de cálculo de costes es distinto, hay que confirmar por separado los gastos médicos y los de cuidador.
En la próxima entrega veremos cómo distinguir, entre residencias que presentan costes similares, cuáles son realmente fiables.
