Une famille ayant placé son père, âgé de la fin de la quatre-vingtaine, dans une maison de retraite a payé environ 2,8 millions de wons par mois durant les deux premiers mois. À l’entrée, faute de niveau de dépendance de longue durée, elle n’a pas pu bénéficier de la prise en charge de l’assurance dépendance et a donc réglé l’intégralité des frais.
Après l’obtention par le père du niveau 2 de dépendance de longue durée, la facture mensuelle est tombée à environ 950 000 wons. Puis, après avoir séparé son statut d’assuré à l’assurance maladie de celui de son fils et vérifié auprès du Service national d’assurance maladie (NHIS) s’il relevait d’une réduction, le montant a encore baissé jusqu’à environ 600 000 wons. Le père ne disposait d’aucun revenu ni patrimoine particuliers.
Comment expliquer, dans la même maison de retraite, trois baisses successives ? Le montant effectivement facturé dépend non seulement du niveau de dépendance, mais aussi de l’éligibilité à la prise en charge par l’assurance, de la possibilité de réduire davantage le reste à charge, ainsi que des frais distincts — notamment les repas.
Sans niveau, tout est à la charge du résident… avec le niveau 2, un reste à charge de base de 20 %
Sans niveau de dépendance de longue durée, l’assurance dépendance ne s’applique pas aux frais de maison de retraite. En l’absence de prise en charge par le NHIS, le résident doit payer la totalité.
Cela ne signifie pas pour autant qu’il est légalement impossible d’entrer en maison de retraite sans niveau. Certains établissements acceptent des personnes de 60 ans et plus ayant besoin d’aide en raison de maladies liées au vieillissement, à condition que les frais soient entièrement à leur charge. Mais toutes les maisons de retraite n’acceptent pas des résidents sans niveau. Il faut vérifier à l’avance la possibilité d’admission et le coût mensuel.
Les 2,8 millions de wons mensuels payés au départ par cette famille ne correspondent pas non plus à un tarif unique fixé par l’État. Il s’agit du montant réellement versé à cet établissement, sans prise en charge par l’assurance.
Dans le cadre du dispositif, le tarif de base couvert par l’assurance dépendance est appelé « coût des prestations ». En 2026, le coût journalier des prestations dans un établissement pour personnes âgées respectant les normes habituelles d’effectifs est de 93 070 wons pour le niveau 1, 86 340 wons pour le niveau 2 et 81 540 wons pour les niveaux 3 à 5. Certaines maisons de retraite peuvent se voir appliquer un montant inférieur selon leurs normes d’effectifs.
Si une personne de niveau 2 séjourne 30 jours dans un établissement facturant 86 340 wons par jour, le coût mensuel couvert par l’assurance s’élève à 2 590 200 wons. Si elle n’est pas éligible à une réduction, elle paie 20 % de ce montant, soit 518 040 wons, et le NHIS prend en charge le reste.
Les quelque 950 000 wons payés par la famille après l’obtention du niveau 2 semblent inclure ce montant ainsi que des frais distincts, comme les repas.
Le niveau ne suffit pas : vérifier la prestation en établissement et la réduction
Pour obtenir un niveau de dépendance de longue durée, il faut déposer une demande de « reconnaissance de dépendance de longue durée » auprès du NHIS. Un agent du NHIS se rend sur le lieu de vie du demandeur et évalue ses capacités dans les activités de la vie quotidienne — repas, toilette, habillage — ainsi que la mémoire, les changements de comportement, etc. La commission d’évaluation du niveau fixe ensuite un niveau de 1 à 5 ou un niveau de soutien cognitif, sur la base de ces résultats et d’un avis médical, entre autres.
Il faut ici distinguer le niveau et la prestation en établissement. Le niveau indique dans quelle mesure une personne a besoin de l’aide d’autrui. La prestation en établissement désigne le droit à entrer en maison de retraite et à bénéficier de la prise en charge de l’assurance dépendance de longue durée.
Les niveaux 1 et 2 permettent d’utiliser soit des prestations à domicile, soit des prestations en établissement en entrant en maison de retraite. Les niveaux 3 à 5 relèvent en principe des prestations à domicile, mais si l’on reconnaît qu’il est difficile pour la famille d’assurer la prise en charge, ou que des symptômes de démence rendent la vie à domicile compliquée, une prestation en établissement peut être accordée après examen. Le niveau de soutien cognitif n’ouvre pas droit à une prestation en établissement.
Par conséquent, une fois le résultat de l’évaluation connu, il ne faut pas se contenter de regarder le chiffre. Il convient aussi de vérifier, dans l’attestation de reconnaissance de dépendance de longue durée et le plan individuel d’utilisation des prestations envoyés par le NHIS, s’il est indiqué que la prestation en établissement peut être utilisée.
Avec la prise en charge par l’assurance, la famille paie 20 % du tarif de base. Si la prime d’assurance et le patrimoine, entre autres, sont inférieurs à certains seuils, le NHIS réduit encore ce reste à charge de 40 % ou 60 %. C’est ce qu’on appelle la « réduction du reste à charge ».
Il ne s’agit pas de retrancher 40 % ou 60 % de la facture totale de la maison de retraite. La réduction s’applique à nouveau sur les 20 % initialement dus. Avec une réduction de 40 % du reste à charge, on paie 12 % du tarif de base ; avec une réduction de 60 %, on paie 8 %.
Pour une personne de niveau 2 séjournant 30 jours, le montant à charge avant réduction est de 518 040 wons. Avec une réduction de 40 %, elle paie 310 824 wons ; avec une réduction de 60 %, elle paie 207 216 wons.
Dans le cas évoqué, après avoir séparé le statut d’assuré du père de celui de son fils, le NHIS a réévalué l’éligibilité à la réduction, et la charge mensuelle est ensuite tombée à environ 600 000 wons. L’absence de revenus et de patrimoine a aussi pu jouer.
Il ne faut toutefois pas généraliser en disant que « séparer le foyer d’un enfant fait baisser les coûts ». La séparation du foyer sur le registre de résidence ou du statut d’assuré à l’assurance maladie n’entraîne pas automatiquement une réduction. Le NHIS décide après examen conjoint du type d’affiliation, des primes et du patrimoine, entre autres.
Les repas restent à payer : vérifier le total mensuel avant de signer
Même si le taux de reste à charge passe de 20 % à 12 % ou 8 %, cela ne signifie pas que tous les coûts diminuent en même temps.
Les repas sont classés dans le dispositif comme « coût des ingrédients des repas » et ne sont pas couverts par l’assurance. Si la personne choisit une chambre individuelle ou double, les frais supplémentaires doivent aussi être payés séparément. Les frais de coiffure et d’esthétique restent également à la charge du résident. C’est pourquoi, à niveau égal et pour une même durée de séjour, les montants facturés varient d’une maison de retraite à l’autre.
Avant de signer, il faut d’abord demander combien l’on paiera par mois après application de l’assurance. Il est aussi recommandé de vérifier le tarif journalier de base et si le taux de reste à charge correspond à 20 %, 12 % ou 8 %. Il faut ensuite examiner combien s’ajoutent les frais mensuels de repas et de collations, les suppléments pour chambre individuelle ou double, ainsi que les frais de coiffure et d’esthétique. En vérifiant aussi les postes et montants indiqués séparément sur la facture, on peut estimer la charge mensuelle réelle.
Le niveau de dépendance de longue durée constitue la première étape pour réduire les frais de maison de retraite. Mais le niveau, à lui seul, ne fixe pas la somme à payer chaque mois. Il faut vérifier l’éligibilité à la prestation en établissement, l’existence d’une réduction et les coûts hors assurance pour connaître le montant réellement à charge.
Les hôpitaux de soins de longue durée sont des établissements médicaux relevant non pas de l’assurance dépendance de longue durée, mais de l’assurance maladie nationale. Le mode de calcul des coûts étant différent, il faut vérifier séparément les frais médicaux et les frais d’aide-soignant.
Dans le prochain épisode, nous verrons comment distinguer, parmi les maisons de retraite affichant des coûts similaires, celles qui sont dignes de confiance.
