Sebuah keluarga yang menitipkan ayah mereka yang berusia akhir 80-an di panti jompo, pada dua bulan pertama membayar sekitar Rp 2,8 juta per bulan. Saat masuk, sang ayah belum memiliki tingkat perawatan jangka panjang sehingga belum mendapat dukungan dari asuransi perawatan jangka panjang; akibatnya, keluarga menanggung seluruh biaya panti jompo.
Setelah sang ayah memperoleh tingkat Perawatan Jangka Panjang level 2, tagihan bulanan turun menjadi sekitar Rp 950 ribu. Berikutnya, keluarga memisahkan status kepesertaan asuransi kesehatan sang ayah dari anaknya, lalu meminta National Health Insurance Service (NHIS) memeriksa apakah ia termasuk penerima keringanan; biayanya turun lagi hingga sekitar Rp 600 ribu. Sang ayah tidak memiliki penghasilan maupun aset yang berarti.
Padahal mereka tinggal di panti jompo yang sama, mengapa biayanya bisa turun hingga tiga kali? Sebab, tagihan riil berubah bukan hanya karena tingkat perawatan jangka panjang, tetapi juga karena kelayakan dukungan asuransi, kemungkinan pengurangan porsi bayar sendiri, serta besaran biaya terpisah seperti biaya makan.
Tanpa tingkat, biaya ditanggung penuh…dapat level 2, porsi dasar bayar sendiri 20%
Jika tidak memiliki tingkat perawatan jangka panjang, asuransi perawatan jangka panjang tidak berlaku untuk biaya panti jompo. Karena tidak ada dukungan dari NHIS, penghuni harus membayar seluruh biaya.
Namun, ini bukan berarti secara hukum seseorang tanpa tingkat tidak bisa masuk panti jompo. Ada juga fasilitas yang menerima orang berusia 60 tahun ke atas yang membutuhkan perawatan karena penyakit terkait lansia, dengan syarat seluruh biaya ditanggung sendiri. Meski begitu, tidak semua panti jompo menerima penghuni tanpa tingkat. Calon penghuni perlu memastikan terlebih dahulu apakah bisa masuk dan berapa biaya per bulan.
Biaya Rp 2,8 juta per bulan yang dibayar keluarga tersebut pada awalnya juga bukan tarif standar yang ditetapkan pemerintah. Itu adalah jumlah yang benar-benar mereka bayarkan ke panti jompo tersebut tanpa dukungan asuransi.
Dalam sistem, biaya penggunaan dasar yang ditanggung asuransi perawatan jangka panjang disebut “biaya manfaat”. Berdasarkan standar tahun 2026, biaya manfaat harian untuk fasilitas perawatan lansia yang memenuhi standar penempatan tenaga kerja umum adalah 93.070 won untuk level 1, 86.340 won untuk level 2, dan 81.540 won untuk level 3–5. Sebagian panti jompo dapat dikenai tarif yang lebih rendah dari ini, tergantung standar penempatan tenaga kerja.
Jika lansia level 2 tinggal 30 hari di tempat dengan tarif 86.340 won per hari, biaya bulanan yang dikenai asuransi menjadi 2.590.200 won. Jika tidak termasuk penerima keringanan, ia membayar 20% dari jumlah itu, yakni 518.040 won, dan sisanya ditanggung NHIS.
Angka sekitar Rp 950 ribu yang dibayar keluarga tersebut setelah memperoleh level 2 kemungkinan mencakup jumlah ini ditambah biaya terpisah seperti biaya makan.
Tidak cukup hanya dapat tingkat…pastikan manfaat fasilitas dan keringanan
Untuk memperoleh tingkat perawatan jangka panjang, pemohon harus mengajukan “pengakuan perawatan jangka panjang” ke NHIS. Petugas NHIS akan mendatangi tempat tinggal pemohon dan menilai kemampuan menjalankan aktivitas sehari-hari seperti makan, mandi, dan berganti pakaian, serta daya ingat, perubahan perilaku, dan lain-lain. Komite penetapan tingkat kemudian menentukan level 1–5 atau level dukungan kognitif berdasarkan hasil tersebut dan surat keterangan dokter, dan sebagainya.
Di sini, perlu membedakan antara tingkat dan manfaat fasilitas. Tingkat menunjukkan seberapa besar seseorang membutuhkan bantuan orang lain. Manfaat fasilitas berarti hak untuk masuk panti jompo dan menerima dukungan asuransi perawatan jangka panjang.
Level 1 dan 2 dapat menggunakan layanan perawatan di rumah (home care) atau manfaat fasilitas untuk masuk panti jompo. Level 3–5 pada prinsipnya merupakan sasaran layanan perawatan di rumah, tetapi jika dinilai sulit dirawat oleh keluarga atau sulit hidup di rumah karena gejala demensia, dan sebagainya, maka setelah penilaian dapat menerima manfaat fasilitas. Level dukungan kognitif bukan sasaran manfaat fasilitas.
Karena itu, setelah hasil penetapan keluar, jangan hanya melihat angkanya. Periksa juga apakah pada surat pengakuan perawatan jangka panjang dan rencana penggunaan perawatan jangka panjang per individu yang dikirim NHIS tertulis bahwa pemohon dapat menggunakan manfaat fasilitas.
Jika menerima dukungan asuransi, keluarga membayar 20% dari biaya penggunaan dasar. Jika premi asuransi dan aset, dan sebagainya, berada di bawah ambang tertentu, NHIS akan mengurangi lagi 40% atau 60% dari porsi bayar sendiri tersebut. Ini disebut “keringanan biaya yang ditanggung sendiri”.
Yang dikurangi bukan 40% atau 60% dari total biaya panti jompo. Pengurangan dihitung kembali berdasarkan 20% yang semula harus dibayar. Jika mendapat keringanan 40% dari porsi bayar sendiri, yang dibayar menjadi 12% dari total biaya penggunaan dasar; jika mendapat keringanan 60%, yang dibayar menjadi 8%.
Jika lansia level 2 tinggal 30 hari, beban sebelum keringanan adalah 518.040 won. Penerima keringanan 40% membayar 310.824 won, sedangkan penerima keringanan 60% membayar 207.216 won.
Dalam kasus di atas, setelah status kepesertaan asuransi kesehatan sang ayah dipisahkan dari anaknya, NHIS menilai ulang apakah ia termasuk penerima keringanan, dan setelah itu beban bulanan turun menjadi sekitar Rp 600 ribu. Kondisi tanpa penghasilan dan aset kemungkinan juga berpengaruh.
Namun, hal ini tidak boleh digeneralisasi menjadi “kalau memisahkan satu keluarga dari anak, biaya pasti turun”. Memisahkan satu kartu keluarga pada registrasi penduduk atau memisahkan status kepesertaan asuransi kesehatan tidak otomatis membuat seseorang mendapat keringanan. NHIS memutuskan setelah menilai bersama bentuk kepesertaan, premi asuransi, aset, dan lain-lain.
Biaya makan tetap…sebelum kontrak, pastikan total bulanan
Meski porsi bayar sendiri turun dari 20% menjadi 12% atau 8%, bukan berarti semua biaya ikut turun.
Biaya makan dalam sistem diklasifikasikan sebagai “biaya bahan makanan” sehingga tidak ditanggung asuransi. Jika penghuni memilih kamar tunggal atau kamar berdua, biaya tambahan juga harus dibayar terpisah. Biaya tata rambut dan perawatan kecantikan juga menjadi beban terpisah. Inilah alasan mengapa, meski lansia dengan tingkat yang sama tinggal pada periode yang sama, tagihan berbeda antar panti jompo.
Sebelum menandatangani kontrak, tanyakan terlebih dahulu berapa yang harus dibayar per bulan setelah asuransi diterapkan. Sebaiknya juga memastikan tarif dasar harian dan apakah porsi bayar sendiri masuk kategori 20%, 12%, atau 8%. Selain itu, hitung pula berapa tambahan biaya makan bulanan dan biaya camilan, biaya tambahan kamar 1–2 orang, serta biaya tata rambut/perawatan. Dengan memeriksa hingga pos dan nominal yang dicantumkan terpisah pada tagihan, barulah beban bulanan riil bisa diperkirakan.
Tingkat perawatan jangka panjang adalah gerbang pertama untuk menurunkan biaya panti jompo. Namun, tingkat saja tidak menentukan berapa uang yang harus dibayar setiap bulan. Untuk melihat beban riil, perlu memastikan kelayakan manfaat fasilitas, apakah mendapat keringanan, serta biaya di luar cakupan asuransi.
Rumah sakit perawatan (long-term care hospital) adalah fasilitas medis yang ditanggung bukan oleh asuransi perawatan jangka panjang, melainkan oleh asuransi kesehatan nasional. Karena cara menghitung biayanya berbeda, biaya perawatan medis dan biaya pendampingan/perawat (caregiving) perlu dicek terpisah.
Pada edisi berikutnya, kami akan membahas cara memilah panti jompo yang dapat dipercaya di antara pilihan yang menawarkan biaya serupa.
