有家庭将一名80多岁后期的父亲送入养老院，最初两个月每月支付约280万韩元。由于入住时尚未取得长期护理等级，无法适用长期护理保险支持，费用由家属全额承担。
父亲获得长期护理2级后，每月账单降至约95万韩元。随后，家属将父亲的健康保险资格与儿子分开整理，并向国民健康保险公团核实是否属于减免对象后，费用进一步降至约60万韩元。父亲没有其他明显收入或财产。
同在一家养老院居住，费用为何会三次下调？关键在于，实际账单不仅取决于长期护理等级，还与是否能获得保险支持、能否进一步降低自付费用，以及餐费等另行收费项目金额有关。
没有等级需全额自付……拿到2级后基本自付20% 费用
没有长期护理等级，养老院费用就无法适用长期护理保险。由于没有公团支持，入住者必须承担全部费用。
不过，这并不意味着没有等级就不能依法入住养老院。有些机构会在“全额自付”的条件下，接收因老年性疾病等需要照护的60岁以上人群。但并非所有养老院都接收无等级入住者，需提前确认是否可入住以及每月费用。
上述家庭最初支付的每月280万韩元，也并非政府统一规定的价格，而是在没有保险支持的情况下向该养老院实际支付的金额。
制度上，将适用长期护理保险的基本使用费称为“给付费用”。以2026年为准，满足一般人员配置标准的老年护理机构，每日给付费用为：1级9万3070韩元，2级8万6340韩元，3~5级8万1540韩元。部分养老院可能因人员配置标准不同而适用更低金额。
2级老人若在每日8万6340韩元的机构居住30天，适用保险的月费用为259万200韩元。若不属于减免对象，其中20%即51万8040韩元由本人支付，其余由公团承担。
上述家庭在获得2级后支付的约95万韩元，包含了这部分金额以及餐费等另行收费项目。
仅拿到等级还不够……还要核对设施给付与减免资格
要获得长期护理等级，需向国民健康保险公团申请“长期护理认定”。公团工作人员会到申请人居住地，调查其进食、洗澡、更衣等日常生活执行能力，以及记忆力、行为变化等情况。等级判定委员会将依据调查结果和医生意见书等，确定1~5级或认知支持等级。
这里需要区分“等级”和“设施给付”。等级反映需要他人帮助的程度；设施给付则指入住养老院并获得长期护理保险支持的受给权。
1、2级可使用在家接受服务的居家给付，或入住养老院的设施给付。3~5级原则上属于居家给付对象，但若被认定为家属难以照护，或因痴呆症状等难以在家生活，经审查后也可获得设施给付。认知支持等级不属于设施给付对象。
因此，等级判定结果出来后不能只看数字。还应确认公团寄送的长期护理认定书和个人长期护理利用计划书中，是否注明可以使用设施给付。
获得保险支持后，家属需支付基本使用费的20%。若保费与财产等低于一定标准，公团会在这笔自付费用基础上再减免40%或60%，这称为“自付费用减免”。
减免并不是从养老院总费用中直接扣除40%或60%，而是以原本应支付的20%为基准再打折。自付费用减免40%时，实际支付为基本使用费的12%；减免60%时，实际支付为8%。
2级老人居住30天时，减免前自付额为51万8040韩元。减免40%对象支付31万824韩元，减免60%对象支付20万7216韩元。
在上述案例中，家属将父亲的健康保险资格与儿子分开整理后，公团重新判断其是否属于减免对象，随后每月负担降至约60万韩元。其没有收入和财产的情况也可能产生影响。
不过，不能将其简单理解为“与子女分户就能降低费用”。仅将居民登记户或健康保险资格分离，并不会自动获得减免。公团会综合审查参保形式、保费、财产等后作出决定。
餐费不变……签约前必须核算月度总额
即便自付比例从20%降至12%或8%，也不意味着所有费用都会同步下降。
餐费在制度上归类为“餐食材料费”，不适用保险。若本人希望使用单人间或双人间，还需另付追加费用。理发、美容等费用也需另行承担。这也是同一等级老人即便居住同一时段，不同养老院账单仍会不同的原因。
签约前应先询问适用保险后每月需要支付多少费用，并确认每日基本使用费以及自付比例属于20%、12%、8%中的哪一档。还要核算每月餐费与零食费、单人间/双人间追加费用、理发美容费等会增加多少，并确认账单上另行列示的项目与金额，才能估算实际月度负担。
长期护理等级是降低养老院费用的第一道门槛。但仅凭等级并不能决定每月要交多少钱。还需确认设施给付使用资格、是否减免以及保险之外的费用，才能看清实际负担额。
护理医院适用的不是长期护理保险，而是国民健康保险的医疗机构。由于费用计算方式不同，需要分别确认诊疗费与护理费。
下一期将探讨：在报价相近的养老院中，如何筛选出值得信赖的机构。
